Firmy z branży TSL od lat bardzo świadomie podchodzą do kluczowych ubezpieczeń. Polisy komunikacyjne dla floty, OCPD, OC przewoźnika do licencji czy OCS w działalności spedycyjnej są dziś standardem – często nie dlatego, że są obowiązkowe, ale dlatego, że wymusza je praktyka rynkowa i kontrahenci. 

Jednocześnie w strukturze ubezpieczeń wielu firm transportowych nadal brakuje jednego, bardzo ważnego elementu – OC działalności gospodarczej. 

Ubezpieczenia „obowiązkowe” i te wymuszane przez rynek 

W codziennej pracy z firmami transportowymi najczęściej spotykamy się z następującym podejściem: 

• Polisy komunikacyjne – oczywisty fundament ochrony floty pojazdów. 

• OCPD – formalnie nieobowiązkowe, ale w praktyce konieczne. Bez polisy OCPD załadowca często nie wyda towaru. 

• OC przewoźnika do licencji – wymagane przepisami jako zabezpieczenie finansowe do uzyskania licencji transportowej. 

• OC spedytora (OCS) – kluczowe przy realizacji usług spedycyjnych. 

Te ubezpieczenia chronią bardzo konkretne obszary działalności: pojazdy, towar, proces transportowy, odpowiedzialność spedycyjną lub spełnienie wymogów formalnych. 

I tu pojawia się pytanie: co z całą resztą działalności firmy? 

Firma transportowa to nie tylko towar i pojazdy 

W praktyce działalność firm z rynku TSL nie kończy się na samym przewozie ładunku. Codzienna praca generuje szereg innych ryzyk, które: 

• nie są związane bezpośrednio z towarem w rozumieniu OCPD, 

• nie wynikają ze szkód komunikacyjnych, 

• nie mieszczą się w zakresie OCS ani OC do licencji. 

Przykłady? 

• uszkodzenie mienia powierzonego do wykonania usługi (innego niż towar transportowy), 

• szkody wyrządzone na terenie klienta lub kontrahenta, 

• szkody osobowe lub rzeczowe osób trzecich, 

• roszczenia podmiotów współpracujących z firmą, których nie obejmują inne polisy. 

W takich sytuacjach często okazuje się, że żadne z posiadanych ubezpieczeń nie przejmuje odpowiedzialności. 

OC działalności gospodarczej – czego dotyczy naprawdę? 

Polisa OC działalności gospodarczej zabezpiecza odpowiedzialność firmy za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z prowadzoną działalnością – wszędzie tam, gdzie inne ubezpieczenia nie mają zastosowania. 

Jest to ochrona „parasola”, która: 

• uzupełnia luki pomiędzy polisami branżowymi, 

• obejmuje pozostałe czynności wykonywane w ramach działalności, 

• chroni przed roszczeniami podmiotów zewnętrznych. 

To właśnie dlatego OC działalności gospodarczej jest wartościowe nie tylko dla firm transportowych, ale dla wszystkich przedsiębiorstw – choć w TSL jej brak bywa szczególnie dotkliwy. 

Analogią jest OC w życiu prywatnym 

Dobrze obrazuje to przykład z życia prywatnego. Rodzina może posiadać: 

• OC samochodu, 

• ubezpieczenie mieszkania, 

• polisy na życie, 

• NNW szkolne dla dziecka. 

Wyjeżdża jednak na wakacje, przypadkowo uszkadza telewizor w hotelu – i wtedy okazuje się, że żadna z tych polis nie zadziała. Odpowiedzialność przejmuje dopiero OC w życiu prywatnym. 

Dokładnie taką samą rolę w firmie pełni OC działalności gospodarczej. 

Niedoceniana, bo „nieobowiązkowa” 

OC działalności gospodarczej rzadko jest pierwszą polisą, o której myśli przedsiębiorca. Nie wymaga jej ustawa, kontrahenci nie zawsze o nią pytają, a ryzyko wydaje się mniej namacalne niż szkoda w towarze czy w pojeździe. 

Jednak dopiero w momencie sytuacji spornego roszczenia okazuje się, jak bardzo taka ochrona jest potrzebna. 

Ubezpieczenie, które domyka całość 

Dobrze zbudowany program ubezpieczeniowy w firmie transportowej to nie suma przypadkowych polis, lecz kompletny system ochrony. OC działalności gospodarczej: 

• domyka zakres odpowiedzialności firmy, 

• zabezpiecza ryzyka „pomiędzy” innymi polisami, 

• daje realny spokój w codziennej działalności operacyjnej. 

  
  

Jeżeli rozważasz zawarcie OC działalności gospodarczej lub chcesz sprawdzić, czy obecne ubezpieczenia rzeczywiście chronią całość Twojej działalności – zapraszamy do kontaktu z naszą multiagencją.