Rok 2026 przynosi nowe wyzwania dla branży TSL. Rosnące koszty działalności, zaostrzające się przepisy i coraz wyższe wymagania klientów sprawiają, że ubezpieczenie OCPD (Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika Drogowego) staje się jedną z kluczowych inwestycji w bezpieczeństwo firmy. Niestety, wielu przewoźników popełnia błędy, które mogą kosztować ich nawet setki tysięcy złotych.

Jako multiagencja ubezpieczeniowa SKAT Polisa codziennie spotykamy się z przypadkami, które można było przewidzieć i im zapobiec. Oto 5 najczęstszych błędów, których warto uniknąć.

Błąd #1: Wybór polisy wyłącznie na podstawie ceny

To najczęstszy błąd! Różnica między najtańszą a droższą ofertą może wynosić nawet kilka tysięcy złotych rocznie. Jednak oszczędność na składce często oznacza:

• Niższe sumy gwarancyjne

• Brak kluczowych klauzul dodatkowych

• Ograniczony zasięg terytorialny

Przykład z praktyki: Firma zaoszczędziła 2000 zł na składce, rezygnując z klauzuli szkód w stanie nietrzeźwości. Rok później kierowca spowodował szkodę wartości 80 000 EUR po spożyciu alkoholu. Ubezpieczyciel odmówił wypłaty, a firma musiała pokryć szkodę z własnych środków.

Co robić? Porównuj oferty pod kątem zakresu ochrony, nie tylko ceny. Zawsze pytaj: "Co NIE jest objęte ubezpieczeniem?"

Błąd #2: Zbyt niskie sumy gwarancyjne w kabotażu

Kabotaż, szczególnie w Niemczech, wymaga wysokich sum gwarancyjnych. Minimalne wymaganie to:

• 600 000 EUR na jedno zdarzenie

• 1 200 000 EUR na wszystkie zdarzenia w roku

Pułapka: Niektóre polisy oferują te limity, ale z bardzo wysokimi franszyzami (nawet 5-10%) lub wykluczają popularne towary (np. elektronikę, alkohol).

Co robić? Upewnij się, że:

• Limity są wystarczające dla przewożonych towarów

• Franszyza w kabotażu jest akceptowalna (0-200 EUR to standard)

• Ochrona obejmuje wszystkie kraje, w których działasz

Błąd #3: Brak ochrony na parkingach niestrzeżonych

Fakty są brutalne:

• Ponad 60% kradzieży ładunków w Europie następuje na parkingach niestrzeżonych

• Wartość pojedynczej kradzieży to średnio 40 000 - 150 000 EUR

• Większość standardowych polis OCPD nie pokrywa szkód na parkingach niestrzeżonych

Klauzula parkingowa to absolutne must-have dla przewoźników międzynarodowych. Chroni podczas postoju na:

• Stacjach benzynowych

• Parkingach MOP

• Terminalach celnych

• Miejscach wskazanych przez służby

Co robić? Zawsze dodaj klauzulę parkingową do polisy. Koszt to zwykle 10-15% dodatkowej składki, ale może uratować firmę przed bankructwem.

Błąd #4: Ignorowanie klauzul dodatkowych

Wiele firm ogranicza się do podstawowego zakresu OCPD, nie zdając sobie sprawy, że najtańsze klauzule mogą zapobiec najdroższym problemom:

Klauzule, które powinieneś mieć:

1. Rażące niedbalstwo (limit 20-25 tys. EUR) – kierowca zasnął za kierownicą? Masz ochronę

2. Wydanie ładunku osobie nieuprawnionej (limit 10-20 tys. EUR) – ochrona przed wyłudzeniami

3. Wypadek z winy osoby trzeciej – nawet jeśli sprawca uciekł, dostaniesz odszkodowanie

4. Niewystawiania listu przewozowego na przewoźnika – ochrona przy pracy jako podwykonawca

5. Szkody w stanie nietrzeźwości – limit 10-20 tys. EUR

Co robić? Przeanalizuj z doradcą, które klauzule są kluczowe dla Twojego modelu biznesowego.

Błąd #5: Brak analizy struktury przewożonych towarów

To często pomijany aspekt! Struktura towarów wpływa na:

• Wysokość składki

• Dostępność ochrony

• Wysokość franszyzy

Towary wysokiego ryzyka:

• Elektronika (10-20% składki więcej)

• Alkohol wysokoprocentowy (15-25% więcej)

• Wyroby tytoniowe (20-30% więcej)

• Części samochodowe (10-15% więcej)

Pułapka: Jeśli zadeklarujesz zaniżony udział towarów wysokiego ryzyka, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania!

Co robić?

• Podawaj realistyczną strukturę towarów

• Aktualizuj dane co roku

• Jeśli struktura się zmienia, informuj ubezpieczyciela

Pytania, które powinieneś zadać przed podpisaniem polisy

1. Czy kabotaż w Niemczech ma franszyzę 0 EUR?

2. Czy mam ochronę na parkingach niestrzeżonych?

3. Co się stanie, jeśli kierowca będzie pod wpływem alkoholu?

4. Czy mogę płacić w ratach bez dodatkowych kosztów?

5. Jakie towary są wyłączone z ochrony?

6. Czy ochrona obejmuje podwykonawców?

7. W jakim terminie muszę zgłosić szkodę?

   
   

W SKAT Polisa pomagamy przewoźnikom znaleźć optymalne rozwiązanie – porównujemy oferty kilkunastu ubezpieczycieli i doradzamy, które opcje są naprawdę potrzebne, a za które niepotrzebnie przepłacasz.

Potrzebujesz pomocy w wyborze OCPD?

📞 Skontaktuj się z nami 663 800 145
📧 E-mail: skatpolisa@skat.com.pl